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なぜ金持ちは海外に銀行口座をつくるのか。

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海外口座は日本国外における外国銀行の口座であり、資産を外国において現地の通貨などで運用することになります。周りのいわゆるお金持ちと言われる方は必ずと言っていいほど海外口座を持っています。日本と違い海外口座の開設は複雑な手続きや手間などが必要となるのに、なぜ面倒な海外口座を開設する人が増えているのでしょうか。

1. 国内ではなく海外口座開設の目的とは

まず、理由の一つとしてあげられるのは日本が万が一金融破たんした場合を危惧し、リスクを抑えたポートフォリオを構築しているということです。現在の日本は税収より赤字国債発行額が上回り、先進国の中でも深刻な財政状況となっています。

また少子高齢化の影響で社会保障費がかさんでいる状況を加味すると、日本はすでに倒産間近とも考えられます。過去、現在の日本のような多額の借金を抱えた国は、例外なく国家破たんか、IMF(国家通貨基金)管理下に置かれるということになっています。これまでに破たんした国としてロシア、アルゼンチン、アイスランドなどがあります。

破たん国家の通貨は暴落し、物価が上昇、ハイパーインフレとなります。

ジンバブエのハイパーインフレが記憶に新しいですが、ハイパーインフレの中では貯蓄などはほとんど意味をなさなくなります。100万円を貯蓄していたとしても、100万円がこれまでの数百円程度の価値しか持たなくなることも十分にあり得るのです。ソ連が崩壊したときには物価が5000倍にもなったと言われています。こうした事態を見越して、財政状況が安定している海外銀行に資産を移す人が増えているわけです。この10年間で資産家の間で流行り出し、現在では一般の人々にも広まりつつあります。

1-2:金利が魅力的

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もう一つの理由は、長らく超低金利政策を続けている日本に貯蓄するより、高利率の金融商品が多くある海外に預けた方がメリットが大きいというものです。例えば、香港にあるイギリス大手銀行HSBCの定期預金の場合は、ニュージーランドドル年利8%程度、オーストラリアドル年利6%程度、ユーロ、米ドル年利4%程度と、非常に大きな預金金利だったこともありました。

また、HSBCでは、オンラインで主要各国通貨の定期預金を組むことが可能です。最近はアメリカに習って各国公定歩合を引き下げましたが、それでも年利3%程度ある金融商品もあります。これは外貨での定期預金に限った話であり、投資信託となれば、さらに利率が高くなります。その利率はなんと年利10%以上です。

加えて低額で始められる金融商品のラインナップも魅力となっています。日本では数百万円以上の資金がないと買えない商品が、香港では十数万円で買うことができるのです。さらに大きなメリットとして、香港は運用配当金は非課税という点があります。源泉徴収される日本よりも資産が増えやすいと言えるでしょう。

2:海外口座の開設方法

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どこの国の口座を持つのかは、金利だけでは選べません。資金を疎開させた先が財政破綻してしまっては意味がないので、慎重に選ぶ必要があります。今海外投資家が推薦するのは、香港のHSBCが多いです。
理由としては、まず香港が日本から近いということがあります。窓口に行く必要があっても日本から飛行機で4時間程度ですから、それほど面倒にならないでしょう。
また香港はアジアの金融センターであり、信頼度が高いことも理由の一つです。ある格付けでは、香港の外貨建て長期はAAAとされています(日本はA+)。その他にHSBCが高格付けの老舗銀行であること、外国人のオンラインでの利用が多いため使いやすさとサービスに定評があることが理由として挙げられます。

口座開設の方法は、英語か北京語ができればパスポートと英文の住所証明があれば窓口で開けるのですが、日本人が押しかけているため仲介者を通さなければならない場合があります。海外に口座開設するメリットのある人は良いのですが、今移動する資産が無いという人は資産を作る方が先決です。

3:まとめ

海外銀行口座を作る理由をまとめてみましたがいかがだったでしょうか?

日本の銀行のサービスはATM手数料を始めとし、海外の銀行に劣ります。海外の預金金利が非課税である国が多く、受取金利の税務申告をしたとしても自分で申告するものなので節税対策をとる余地があります。海外の銀行に外貨建てで預金をすれば日本よりはるかに良い金利が得られます。預金金利が少なくて嘆いている方は、海外の銀行に預けるという手も考えてみてはいかがでしょうか。資金のない方はまずは資金作りを優先するか、積み立てファンドを検討してみるのも良いかもしれません。

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